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公务员家庭如何理财?保险配置优先重疾和意外险!

2019-09-10 14:55:12 分类:意外险    

案例聚焦:   

夫妻两人均为公务员,29岁,刚结婚,暂时没有孝。两人月收入合计1.2万元,日常月支出2500元左右。两人均有社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆、住房一套,月房贷2200元,可以用公积金还款。请问如何理财?   

交通银行(601328) 理财分析:

该家庭福利待遇很好,未来收入稳定且有保障,他们对于下一代的教育问题尤其关注。该族群普遍投资较保守,但由于家庭情况和各自性格不同,风险承受能力不能一概而论。   

资产配置方面,保证部分流动性资产,建议配置活期存款和流动性较强的银行短期理财产品,如交行的薪金a或天添利系列产品。在保险配置中优先配置重疾和意外险,选择银保产品作为养老的补充规划,建议比例为年收入的5%?15%。投资类资产方面,可将资产的65%-90%投入稳健收益型理财产品,例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等,如交行的沃德添利和交银添利系列,南方广利债券型基金;资产的10%?35%投入风险收益型产品,赚取最大收益,例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等。   

子女教育方面,要做好生孩子准备。建议客户每月工资结余可采取基金定投、黄金定投等产品为孩子积攒教育金,建议投资比例为每月工资结余的10%?20%,基金定投可选择华商领先企业基金、汇添富医药基金。              

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